很多人心里，有一根刺，那就是看病贵、看病难。这些年，我碰到了不少关于医疗保障的案例，其中有普通工薪族，有农村老人，还有刚毕业的年轻人。每个案例背后，都藏着一个家庭，这个家庭对医疗费用怀有焦虑，对保障有着渴望。医保确实有着兜底的作用，然则遇上大病、慢性病，那报销之外出现的缺口，常常会让人措手不迭，而这恰恰是商业医疗保障需要去填补的空间。
为什么医保报销后还要掏这么多钱
在一个真实案例中，刘师傅居住于三线城市，他因突发心梗做了支架手术，手术总花费达12万，他本以为有职工医保就没问题，没想到算下来自费部分接近5万，原因是进口支架全自费且术后康复用的药物不在报销目录里关于医疗保障的案例，因医保存在起付线、封顶线和报销比例的限制，特别是在三甲医院，好多先进治疗手段与特效药都需自己支付费用， 这便是有些人虽有医保一场病后仍致贫的缘由。
又有一个更为刺痛人心的事例是张阿姨，她在退休之后被查出处于肺癌早期阶段，进行手术以及靶向治疗花费了三十多万。医保报销了大约百分之四十，剩余的十几万完全依靠子女去凑齐。医生表示，要是采用更好的免疫疗法，五年生存率能够提升不少，然而一针就要两万块，全部需要自费。张阿姨的儿子讲，并非是不想救母亲，而是实在没有办法拿出这笔钱。如此这般的无力感，在面对医疗情况时显得格外真实。医保所解决的是基础的普惠问题，真正想要保住性命，还得依靠商业医疗险来进行兜底。
哪些人最需要补充医疗保障
在我所调研过的那些案例当中，存在着三类人是格外需要予以关注的 ，第一类是从事灵活就业的人员 ，就好比那个跑外卖的小王 ，他仅仅拥有居民医保 ，其住院报销的比例还达不到60%。去年的时候他因为摔伤导致骨折而住院 ，那自费的部分致使他两个月的辛勤劳作都付诸东流了。第二类是家中有着老人的家庭 ，如同李叔 ，他的父母都已经70多岁了 ，身患多种慢性疾病 ，每年都要住院两三次 ，在医保报销之后自费的部分稳定下来大约在两万左右。李叔讲关于医疗保障的案例，要是他的父母同时住院 ，那么他一个月的工资根本就不够支付费用。另一类人群是年轻人，他们自认为身体状况良好便不购买保险，然而一旦查出患有重大疾病，像甲状腺癌这种病症，经过手术以及后续复查，数万元便付诸东流，可一份百万医疗险一年的保费仅仅只有几百元而已。
我格外想要着重表明的是，那般百万医疗险以及防癌医疗险，乃是平常之人最为实用的一种补充，前者对住院以及大病所需费用展开报销，后者专门保障癌症，年纪较大之人同样能够购买，其保费低廉、保额颇高，一年只需几百块便能够撬动几百万的报销额度，好多人认为购买保险费用高昂，然而恰恰相反，不购买保险所面临的风险才切实会让人承受不起，那些于病床前为了几千块药费而发愁的人，要是提前一年花费几百块购置了医疗险，整个情形就会全然不一样。
有关医疗保障的这桩事情，千万千万别等到生了病之后才去寻思。自当下此刻开始，花费些许时间去弄明白适配自身家庭状况的保障方案，这便是对于自己以及亲人最为切实的尽责。
