医疗保障听闻起来好像挺简单医疗保障案例，然而当真正实际运用到的时候，好多人并不晓得究竟怎样去赔付才会是最为划算的。我曾经接触过相当多的客户，在购买的时候仅仅只关注保额，可是到了理赔的时候才发觉细节对于能够拿到手多少钱起着决定性的作用。今天就借助一个真实的案例，将医疗保障理赔的其中存在的门道讲述明白。
住院花了两万六 为什么只赔了一万二
存在一位身为刘女士的客户，其年龄为45岁，购置了一份百万医疗险，该保险每年所需保费不足一千块钱，去年之际，她因急性阑尾炎这一病症而住院接受手术，总计花费了26000元费用医疗保障案例，出院之后，她带着发票去进行理赔业务，然而最终仅仅拿到了12000元，当时她极为生气，认定保险是在欺骗人，故而跑来向我询问。
我为她进行一番计算之后她就清楚了，她所购买的保险存在着10000元的免赔额度，社保报销了11000元，这一部分并不被计算在保险赔付的基数范围之内，实际符合理赔条件的费用是22000元，减掉10000元的免赔额，接着按照条款比例进行赔付，最终得到的金额就是12000元，刘女士这才知晓，医疗保障并非按照花掉的金额进行等额赔付，免赔额以及社保报销都会对最终的金额产生影响。
此案例表明，购买医疗保障之前，务必要明晰免赔额度究竟是多少，究竟是绝对免赔还是属于相对免赔，这会直接确定你自行支付的具体数额。诸多客户单单只是将目光聚焦于保额的高低，然而却忽视了这些至关重要的细节。
续保时涨价 保障还能不能留住
在理赔过后的第二年刘女士进行续保时，察觉到保费上涨了差不多一倍。她心里犹豫着是不是要更换产品，可又担心新保单会重新计算等待期，况且旧病也不一定能够得到保障。我向她给出继续保留的建议，原因在于百万医疗险对于已经出现的疾病，在续保时一般不会重新进行核保，要是换了新保单反倒有可能将阑尾炎列为既往症而不予赔付。
医疗保障的关键在于连续性，尤其是针对那些已有理赔记录的客户而言，续保的稳定性相较于价格更为关键。市场里存在一些打着“保证续保”旗号的产品，然而其条款中注明费率可调整，实际上涨价同样是符合规定的。客户需要在购买之前就做好心理方面的准备，保费有可能会随着年龄以及理赔状况而发生变化。
刘女士最后续保成功了，尽管保费上涨了，然而至少以后对于阑尾炎相联系的并发症仍旧能够相继获取保障。她发出感慨表示，要是早晓得这些琐碎的细节，当初第一次购买的时候就会挑选免赔额更低的那种产品，或者搭配一份小额的住院医疗用以填埋缺口。
医疗保障并非买完便告终，理赔方面的规则，续保应具备的条件，设置的免赔额度，这些全部是难啃的硬骨头。客户于下单之前再多问上一句“我当前这种状况究竟具体该如何进行赔付”，相较于事后去抱怨，会实用许多。
